La carte bancaire Izicarte est proposée par la Caisse d’Épargne. Elle permet aux utilisateurs de choisir le mode de paiement pour chaque retrait ou transaction, c’est-à-dire de régler au comptant ou à crédit. Quelle est l’utilité d’une telle carte ? Quels sont ses avantages ? Combien coûte-t-elle ? Découvrez si cette carte bancaire correspond à vos besoins avant de souscrire.
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Izicarte : comment ça marche ?
L’Izicarte fonctionne comme une carte bancaire classique sauf qu’elle vous permet de payer à débit ou à crédit à chaque paiement ou retrait, selon votre choix. Au moment du retrait au distributeur ou du paiement sur un terminal, vous sélectionnez 1 ou 2 pour choisir le mode de règlement.
La carte vous donne accès à un crédit renouvelable, dans lequel vous pouvez piocher quand bon vous semble. La fonctionnalité du paiement à crédit est disponible en France, sauf pour la vente à distance. Vous pouvez retirer de l’argent dans les distributeurs agréés CB, régler vos achats chez des commerçants ou sur Internet.
Le crédit renouvelable fonctionne comme un prêt classique, mais se reconduit au fur et à mesure des remboursements. Vous disposez d’une somme empruntée, par exemple 2000 €. Lorsque vous payez à crédit, le montant est déduit du crédit et vous devez le rembourser au taux d’intérêt fixé avec la banque. Une fois la somme remboursée, elle est réintégrée au montant du crédit.
Une fois le crédit épuisé, tous les paiements s'effectuent au comptant. Avant de vous engager, vérifiez que vous avez la capacité de rembourser.
Cette carte donne également accès à des services et des garanties supplémentaires que nous allons voir.
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Les services proposés par Izicarte
Izicarte de la Caisse d’Epargne vous permet d’accéder gratuitement à certains services :
- Consultation de vos opérations au comptant et à crédit,
- Accélérer le remboursement de votre crédit renouvelable sans frais, conformément à la loi,
- Décaler au mois suivant le remboursement de votre mensualité (dans la limite de deux fois par an),
- Modifier le montant de votre mensualité et votre date de prélèvement (sous réserve du respect des conditions contractuelles).
L’extension de garantie constructeur
Avec Izicarte, vous pouvez faire des économies car vous bénéficiez automatiquement d’une extension de la garantie constructeur sur les achats réalisés au comptant ou à crédit avec votre carte. Vous n’avez donc plus besoin de souscrire à la garantie constructeur en magasin. Cette garantie fonctionne sur l’achat d’appareils informatiques, électroménagers, audiovisuels, et de produits dits “pocket” (lecteur mp2, console de jeux portable, appareils photos, caméras, etc.).
La garantie constructeur s’étend sur 2 ans avec une carte Visa Classic et sur 3 ans avec une Visa Premier.
Avec Izicarte, la Caisse d’Epargne prend également en charge les coûts liés à la réparation et au remplacement de pièce défectueuse sur un appareil en panne, dans la limite de 2000 € par sinistre et par an.
Si votre appareil défectueux ne peut pas être réparé, la Caisse d’Épargne vous propose un appareil de remplacement équivalent ou vous rembourse sur la base du prix d’achat de l’appareil. Aucune déduction de vétusté n’est appliquée.
Quels sont les plafonds des cartes ?
Les plafonds de retrait et de paiement correspondent à ceux du type de carte choisie :
- Carte Visa Classic
- Retrait : jusqu’à 1000 € sur 7 jours glissants dans les distributeurs de la Caisse d’Epargne, d’autres banques en France et à l’étranger, et jusqu’à 500 € dans les DAB.
- Paiement : jusqu’à 2500 € sur 30 jours glissants.
- Carte Visa Premier
- Retrait : jusqu’à 2000 € sur 7 jours glissants dans les distributeurs de la Caisse d’Epargne, d’autres banques en France et à l’étranger, et jusqu’à 500 € dans les DAB.
- Paiement : jusqu’à 5000 € sur 30 jours glissants
- Carte Visa Platinium
- Retrait : jusqu’à 3000 € sur 7 jours glissants dans les distributeurs de la Caisse d’Epargne, d’autres banques en France et à l’étranger, et jusqu’à 500 € dans les DAB.
- Paiement : jusqu’à 75000 € sur 30 jours glissants
Durée et montant du crédit renouvelable
Avec Izicarte, vous bénéficiez d’un crédit renouvelable d’une durée de 36 mois pour une somme inférieure ou égale à 3000 €, et de 60 mois pour un crédit supérieur à 3000 €. Le montant du remboursement mensuel ne doit pas être inférieur à 16 €.
Selon la somme et la durée du crédit, le taux débiteur annuel et révisable est compris 5,58 % et 19,02 %, alors que le taux annuel effectif global révisable est compris en 5,74 % et 20,94 %
Les tarifs
Les tarifs varient selon la région de l’établissement Caisse d’Épargne auquel vous êtes rattaché et du type de carte bancaire.
S’il s’agit d’une carte Visa Classic, la cotisation s’élève à environ 40 € par an, à 130 € par an pour une carte Visa Premier et 195 € pour une carte Visa Platinium. Le prix varie également en fonction des options que vous avez choisies. Le choix du visuel de la carte vous revient à une dizaine d’euro avec une Visa Classic.
Les avantages
- Les services liés
Les avantages d’Izicarte et du crédit renouvelable réside dans les services qui les accompagnent.
La gestion est souple et vous permet d’avoir la main sur vos comptes et vos opérations depuis votre espace personnel.
Vous pouvez gérer et modifier le montant de vos mensualités, ainsI que la date de prélèvement. Vous avez la possibilité de décaler au mois suivant une échéance ou d'accélérer le remboursement.
Vous pouvez recevoir des alertes SMS lorsque vous avez dépassé les 60 € de votre autorisation de découvert. Vous pouvez répondre “OK” et effectuer immédiatement un virement depuis le compte de votre crédit renouvelable vers votre compte bancaire pour combler votre découvert.
- La garantie constructeur
L’atout principal d’Izicarte est bien l’extension de la garantie constructeur. Si vous prévoyez de réaliser pas mal d’achats de matériel informatique ou d’électroménagers, cette offre peut être intéressante. Cependant, sachez que la Caisse d’Épargne n’est pas la seule à proposer ce type de service. Comparez les offres avant de vous décider.
Les inconvénients
Les taux d’intérêt pratiqués par la Caisse d’Épargne sur son crédit renouvelable ne sont pas des plus avantageux. Ils sont souvent proches du taux d’usure, c’est-à-dire du taux maximum autorisé par la loi. Vous trouverez facilement des crédits avec des taux plus intéressants ailleurs.
Comparez les offres avant de vous engager pour souscrire au meilleur crédit.
Les prix des cartes bancaires sont également élevés par rapport à l'offre du reste du marché, notamment celles des banques en ligne telles que Boursorama, Fortuneo ou encore ING Direct.
Comment souscrire à l'offre Izicarte ?
La souscription à l’offre Izicarte se fait comme pour l’ouverture d’un compte bancaire. Vous devez prendre rendez-vous avec un conseiller. La différence est qu’il devra étudier votre dossier pour évaluer si vous êtes apte à bénéficier d’un crédit. Il va se renseigner sur votre situation et votre capacité de remboursement. A ce titre, vous devrez fournir plusieurs pièces justificatives. La demande ne peut donc pas être traitée immédiatement. C’est le conseiller qui va juger si vous avez eu une bonne gestion de vos finances par le passé, et décider s’il peut vous octroyer le crédit.
Comment résilier ?
La résiliation de votre crédit renouvelable Izicarte ne peut se faire que si vous avez entièrement remboursé la somme empruntée. Ensuite, vous pouvez procéder à la clôture définitive du crédit depuis votre espace personnel. Pour procéder au remboursement anticipé, suivez ces étapes :
- rendez-vous votre espace personnel Caisse d’Épargne depuis le site ou l’application ;
- connectez-vous à l’aide votre identifiant et de votre code confidentiel ;
- sélectionnez « crédits » puis « crédit renouvelable » ;
- sélectionnez « rembourser ma réserve Izicarte ».
Vous serez prélevé quelques jours après du montant à rembourser sur la réserve.
Pour mettre fin au crédit Izicarte, vous devez l’avoir intégralement remboursé. Ensuite, envoyez un courrier avec accusé de réception à la Caisse d’Épargne en indiquant que vous souhaitez mettre fin à votre crédit renouvelable Izicarte. Le crédit sera clôturé quelques semaines plus tard.
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