PER : les conseils d’un expert pour choisir judicieusement votre épargne retraite !

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) suscite un intérêt croissant parmi les Français. Avec ses avantages fiscaux et ses options de gestion, il se positionne comme une alternative attrayante à l'assurance-vie. Comment évaluer ses performances et quels frais faut-il prendre en compte ? Point sur ces questions.

Le PER : un succès en pleine expansion

Depuis son introduction en octobre 2019, le PER a conquis plus de 10 millions de titulaires, selon les données publiées par Bercy en avril 2024. Ce chiffre impressionnant s'explique par plusieurs facteurs. Malgré les contextes économiques difficiles, notamment marqués par la pandémie de Covid-19 et l'inflation, le PER a su tirer son épingle du jeu.

L'urgence ressentie par les Français concernant leur retraite constitue un moteur majeur de cet engouement. En effet, une étude récente du Cercle de l’Épargne révèle que 70 % des ménages redoutent de ne pas disposer de ressources suffisantes pour leur retraite. Cette préoccupation croissante alimente la dynamique d'adhésion au PER.

PER vs assurance-vie : quel choix faire ?

Le choix entre un PER et une assurance-vie dépend des objectifs et des préférences de chaque individu. Bien que ces deux produits présentent des similitudes, leurs différences fondamentales doivent être prises en considération. Le principal avantage du PER réside dans son caractère bloqué jusqu'à la retraite qui garantit ainsi une épargne sécurisée. 

En revanche, l'assurance-vie offre une plus grande flexibilité, caractéristique qui permet des retraits à tout moment. Cette différence de nature doit être évaluée en fonction des besoins spécifiques de chaque épargnant.

PER les conseils d'un expert pour choisir judicieusement votre épargne retraite !

Les avantages fiscaux du PER

L'un des points forts du PER réside dans sa fiscalité avantageuse. Les gains accumulés ne sont pas soumis à l'impôt tant que le capital reste investi. De plus, les versements effectués sur un PER sont déductibles des revenus imposables. 

C’est un avantage significatif qui est ainsi accordé aux contribuables les plus imposés. Cette optimisation fiscale en fait un outil précieux pour préparer sa retraite de manière efficace.

Évaluer la rémunération et faire attention aux frais

Lors de la souscription à un PER, il est essentiel d'évaluer la rémunération offerte par les différents fonds proposés. Cette rémunération peut varier selon les établissements et oscille généralement entre 2 et 4 %

Il convient également de prendre en compte les unités de compte disponibles pour bénéficier de rendements potentiellement plus élevés, mais avec un risque associé. Par ailleurs, surveillez les frais liés au PER, tels que les frais d'entrée, de versement et d'arbitrage. Une compréhension claire de ces frais permet de maximiser le rendement de son épargne retraite.

Le choix d'un PER nécessite une analyse minutieuse des avantages fiscaux, des performances et des frais associés. En suivant les conseils avisés d'experts, les épargnants peuvent prendre des décisions éclairées pour sécuriser leur avenir financier. Si vous souhaitez débloquer un PER avant la retraite, aidez-vous aussi d’un professionnel. 

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