Que vous soyez propriétaire ou locataire, l’assurance incendie est toujours indispensable pour une habitation. Elle garantit les biens propres d’un propriétaire, mais également du voisin ou de tous les gens ayant subi d’importants dommages lors d’un incendie ou d’une explosion de la maison.
Qu’est-ce que l’assurance incendie ?
L’assurance incendie est une couverture d’assurance. Ce contrat assure de protéger l’assuré contre les pertes matérielles liées aux incendies. Elle couvre généralement les coûts de reconstruction ou de réparation des biens endommagés par le feu pour une habitation ou d’autres structures annexes.
Si un sinistre se produit, c’est l’assurance qui choisit l’expert incendie. L’expert remettra un rapport d’expertise directement à l’assureur lorsqu’il aura réalisé sa visite, il vous sera ensuite proposé un montant d’indemnisation à partir de cette expertise.
Les risques couverts par l’assurance habitation obligatoire comprennent les risques d’explosion et d’incendie. Grâce à l’obligation de l’assurance habitation de nombreux sinistres supplémentaires sont pris en charge. Si vous êtes victime d’un sinistre incendie, vous devrez, dans ce cas, vous rapprocher de votre assureur le plus vite possible, celui-ci décidera de designer ou non un expert avant de vous indemniser.
Il existe également des polices d’assurance incendie qui offrent des protections étendues contre d’autres risques liés aux incendies.
L’assurance incendie est-elle obligatoire ?
Ce contrat n'est généralement pas imposé par la loi en France. Cependant, il peut être exigé par votre prêteur hypothécaire si vous avez signé un contrat de prêt pour acheter votre maison, par exemple. Dans ce cas, l'assurance incendie est souvent considérée comme une condition essentielle pour garantir la protection du bien immobilier financé.
Certes, ce n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance incendie, mais cette action demeure fortement recommandée pour vous protéger. En cas de sinistre, ce contrat peut couvrir les coûts pour reconstruire ou réparer votre bien immobilier.
Elle offre une sécurité financière essentielle pour les propriétaires, les protégeant des conséquences généralement dévastatrices d'un incendie. En résumé, bien que non obligatoire, l'assurance incendie est une précaution judicieuse pour sécuriser votre patrimoine immobilier. Un propriétaire vivra ainsi de manière plus sereine et n’aura pas à dépenser des sommes astronomiques en cas d’incendie.
Que couvre l’assurance incendie ?
L’assurance incendie couvre toutes les limites fixées aux conditions du contrat :
- Le bâtiment incendié : dans les cas le plus souvent, l’indemnité versée ne permet pas au financement de la reconstruction de la maison puisqu’il tient compte de sa vétusté. La somme d’argent versée au titre de la garantie peut être inférieure au somme de la reconstruction. En vertu du mode d’évaluation contractuelle et du taux, l’abattement pour vétusté est apprécié et fixé directement par le professionnel mandaté sur l’endroit où l’incendie s’est déclaré. Il est en effet conseillé de visiter une page afin de connaître la différence entre l’indemnisation sur la valeur de reconstruction ou sur la valeur à neuf.
- Les biens mobiliers qui se trouvent dans la maison incendiée : ces derniers sont désignés appartenus aux personnes qui vivent sous le même toit ou à l’assuré. En effet, ces biens peuvent être des meubles, des appareils électriques et ménagers, des vêtements, du linge ou plusieurs autres encore.
- Les objets de valeur et les objets précieux : ce dernier est couvert par l’assurance incendie. Vous pouvez en voir les bijoux, matériels informatiques, livres rares, tableaux, meubles anciens… il faut savoir qu’ils sont pour un certain pourcentage ou pour une certaine somme.
Afin d’éviter les mauvaises surprises après un incendie, il est conseillé lors de la souscription à une assurance incendie, d’évaluer les objets précieux déclarés ainsi que tout le mobilier.
Les démarches à suivre auprès d’un assureur après un incendie
Quels que soient les circonstances et le responsable du sinistre, il est recommandé de prévenir votre assureur. Et cela dans un délai de 5 jours ouvrés au plus tard.
Toutes les preuves trouvées sur le lieu du sinistre doivent être apportées. En conséquence, dans le cas du possible, aucun objet détruit par le feu ne doit être jeté et chaque valeur des biens endommagés, si possible, doit être rassemblée (photos, bons de garantie, factures…). Si le sinistre a endommagé les biens immobiliers du propriétaire, il est convenable de se procurer une attestation de propriété chez un notaire.
L’indemnisation et l’expertise après un incendie
Le montant des dégâts est fixé à l’amiable entre l’assuré et l’assureur. Dans le cas le plus fréquent, l’expert recueille, après un sinistre incendie, les éléments d’appréciation techniques qui sont indispensables au règlement et à l’évaluation des dommages.
L’assuré est ainsi indemnisé directement par l’assurance incendie, qui exerce ensuite une ressource contre la personne responsable. Dans la mesure où le locataire responsable de l’incendie ne satisfait pas l’obligation de l’assurance habitation, il doit indemniser lui-même le propriétaire. En cas d’incendie, afin d’exonérer sa responsabilité, le locataire doit prouver que l’incendie est dû aux situations suivantes : un défaut d’entretien, un vice de construction, un cas de force majeure, la communication du feu par une autre maison.
