Plafonds de carte bancaire : comment fonctionnent-ils ?

Les paiements et les retraits avec une carte ne sont pas illimités. Toutes possèdent des seuils à respecter. Quels sont les différents plafonds de cartes bancaires ? Avez-vous une marge de manœuvre pour les augmenter ou les modifier ? Que se passe-t-il si vous dépassez la limite autorisée ? Faisons le point.

Définition du plafond de carte bancaire ?

Les plafonds d’une carte bancaire sont les sommes maximales que vous pouvez utiliser sur une période donnée. Cela veut dire que vos retraits et paiements par cartes sont limités, même si votre compte est approvisionné. Ces seuils varient en fonction du type de cartes et de sa gamme, mais aussi de votre contrat avec la banque. Ils sont généralement fixés à l’ouverture du compte.

Les banques imposent ces seuils pour éviter les risques de fraude. Si vous vous faites voler votre carte ou êtes victime d’un vol de données, les escrocs ne pourront pas vider votre compte en banque. Cela permet également de mieux maîtriser ses dépenses, au cas où l’envie vous prendrait de faire une folie.

Comment ça marche ?

Comme nous l’avons dit, le plafond dépend :

du type de carte bancaire : il existe des cartes avec autorisation systématique avec des retraits et paiements très limités, des cartes classiques, et des cartes premium et haut de gamme avec des plafonds très élevés.
de votre accord avec la banque : lorsque vous souscrivez à une carte bancaire, vous fixez les plafonds en accord avec votre conseiller. Si les plafonds de la carte ne sont pas atteints, vous pouvez demander à votre banquier de l’augmenter.

Il existe également deux types de plafond :

plafond de retrait : c’est la limite maximale que vous êtes autorisé à retirer sur une période donnée.
plafond de paiement : il s’agit du montant maximal que vous pouvez dépenser sur une période donnée.Cela comprend aussi les paiements en ligne.

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Les seuils sont calculés sur des périodes données, en jours glissants. Vous avez des seuils quotidiens, des seuils hebdomadaires et des seuils mensuels (30 jours).

Généralement, les limites de retrait sont calculées sur 24 h et sur 7 jours glissants. Par exemple, si vous dépassez votre seuil de retrait au bout de 4 jours, vous devrez attendre 3 jours pour pouvoir à nouveau retirer de l’argent.

Les limites de paiement par carte sont généralement plus flexibles car ils sont sur 30 jours glissants à partir de la date où le seuil a été atteint.

Mieux gérer vos plafonds : nos recommandations

Pour mieux gérer vos plafonds et éviter de dépasser trop rapidement vos seuils de retrait et de paiement, consultez votre contrat.

Il se peut que vous ayez fixé vos plafonds à un moment donné de votre vie où vous aviez moins de revenus, comme pendant vos études, et maintenant que vous percevez un salaire, ces plafonds ne correspondent plus à vos besoins. Si vos plafonds ne sont plus adaptés à votre usage, vous pouvez demander à votre banquier de les modifier de façon illimitée dans le temps, ou pour une période donnée (ex : en prévision d’un départ en vacances). Vous pouvez également les modifier vous-même depuis votre espace personnel en ligne ou depuis l’application mobile de votre banque.

Dans le cas où votre carte possède des capacités de retrait et de paiement très limitées (ex : carte Maestro). Vous pouvez demander une nouvelle carte bancaire. Vous choisirez la carte adaptée et fixerez de nouveaux plafonds de carte bancaire avec votre conseiller.

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Bon à savoir : certaines banques vous envoient des notifications lorsque vous avez bientôt vos seuils.

Non-respect des plafonds : les conséquences

Si avez dépassé vos plafonds, votre carte sera bloquée pendant une période définie jusqu’au renouvellement du plafond (7 jours pour les retraits, 30 jours pour les paiements). Si vous avez atteint le seuil de retrait, vous pouvez toujours effectuer des paiements par carte et inversement.

Au lieu d’attendre, vous pouvez également contacter votre conseiller et demander d’augmenter vos plafonds exceptionnellement ou bien les paramétrer depuis votre espace personnel.