Les meilleures banques en ligne sont reconnues pour leur gratuité. Les clients ne paient pas de frais de tenue de compte, d'émission de cartes ou de coûts opérationnels quotidiens.Le modèle des meilleures banques en ligne est intéressant car il est très proche du modèle de base des banques de réseau.
En effet, la plupart des banques en ligne en France offrent les mêmes produits bancaires que les banques traditionnelles, notamment :
- les comptes courants,
- les cartes bancaires,
- les prêts hypothécaires,
- les prêts à la consommation,
- les comptes d'épargne,
- les marchés boursiers,
- l'assurance-vie,
- les assurances.
Dans certains cas, la rémunération de l'ensemble des solutions d'épargne proposées par les banques en ligne est supérieure à celle des banques traditionnelles.
Quels sont les produits bancaires proposés ?
Le compte courant
Le compte courant est le produit bancaire le plus prisé sur le web. Vous avez souvent besoin d'un compte pour accéder à la deuxième partie du produit. Par exemple, vous avez besoin d'un compte pour ouvrir une carte ou un compte d'épargne. Certaines banques peuvent également proposer des conditions de prêt avantageuses si vous avez un compte.
En général, les comptes courants sont gratuits. En revanche, l'accès à une carte bancaire est facturé par la banque. Les deux sont liés, mais très souvent, c'est la carte qui est réellement facturée. Les conditions d'accès aux comptes courants varient d'une banque en ligne à l'autre. Certaines exigent un revenu minimum pour détenir un compte.
Pour avoir plus d’informations et comparez l’ensemble des banques, vous pouvez avoir accès à un comparateur de banques en ligne comme ConnectBanque afin de vous faire gagner du temps.
La carte bancaire
Les cartes bancaires constituent un élément important de cette offre. Selon les banques, des cartes du réseau Visa ou Mastercard sont proposées. Il y a peu de différence entre ces deux types de cartes. Cela dit, chacun de ces réseaux propose différents niveaux de cartes bancaires qui donnent plus ou moins d'avantages.
En fonction du niveau de revenus que vous pouvez justifier auprès de votre banque, vous recevrez une carte plus ou moins premium.
- En général, les banques Internet exigent un revenu moyen de 1 000 euros pour obtenir gratuitement une Visa Classic ou une Mastercard Standard.
- Pour obtenir une Visa Premier, le revenu moyen est de 1 600 à 1 800 euros.
Enfin, les cartes Black Infinite ou World Elite ne sont proposées qu'à un très petit nombre de clients en fonction de leurs dossiers.
Il est également important de savoir que les banques en ligne profitent de la tendance néo-bancaire. Cela signifie que les prêts sur carte d'une banque peuvent être utilisés sans engagement et sans avoir à fournir de justificatifs de revenus.
L'épargne et la bourse
Si vous souhaitez faire fructifier vos fonds, les banques en ligne proposent une gamme de solutions d'épargne et d'investissement. Le Livret A, l’assurance-vie et la bourse sont disponibles chez la majorité des comparateurs. La gamme de produits est comparable à celle des banques traditionnelles. La seule différence est que les frais sont beaucoup moins élevés.
Pour l'épargne, les rendements des comptes d'épargne ne sont pas très favorables aux taux d'intérêt actuels du marché. En revanche, la bourse peut offrir des gains intéressants. Les banques capitalisent sur les portails d'informations boursières pour se différencier et attirer leur premier public.
Le crédit dans les banques en ligne
Le crédit commence à se développer dans les banques en ligne. Cependant, moins de 10% de l'ensemble des clients de ces établissements ont des crédits. Les principales banques en ligne proposent à la fois des crédits à la consommation et des prêts adossés à des biens immobiliers. Le processus est 100% en ligne, il n'est donc pas nécessaire de se rendre à un rendez-vous physique.
Là encore, la banque numérique accorde plus d'importance au crédit que les institutions financières traditionnelles.
De plus, si vous ouvrez un compte dans cette banque, vous pouvez bénéficier de taux d'intérêt encore plus bas. Pour les montants plus importants, un courtier en crédit peut vous aider à obtenir le taux d'intérêt le plus bas possible.
En conclusion, les banques en ligne proposent une variété de produits bancaires tels que des comptes courants, des cartes bancaires, des solutions d'épargne et d'investissement et des crédits.
Les frais sont généralement très bas et les services sont très accessibles en ligne. Les avantages de la banque en ligne sont nombreux et les clients sont en mesure de bénéficier d'une gamme complète de services bancaires à des coûts très bas.
