Carte Visa Electron : le guide complet

La carte Visa Electron est une carte visa classique détenue par de nombreux clients des banques de détail. Comment fonctionne-t-elle ? Est-elle pratique ? Pourquoi votre CB Electron a-t-elle été refusée ? Vous saurez tout sur son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients, et comment éviter les problèmes de paiement.

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Qu’est-ce que la carte Visa Electron ?

La carte Visa Electron sert à réaliser des paiements ou 0 retirer de l’argent au distributeur, comme une carte Visa classique. Vous pouvez l’utiliser en France et à l’étranger pour régler vos achats dans les commerces ou sur Internet. Lorsque vous payez avec cette carte, le solde de votre compte doit être suffisant et ne pas dépasser votre autorisation de découvert. Vos paiements et retraits peuvent s’effectuer dans la limite des plafonds de paiements et de retraits, convenu avec votre banque.

Le fonctionnement

La particularité de la Visa Electron est qu’il s’agit d’une carte à autorisation systématique, c’est-à-dire qu’à chaque action que vous faites avec votre carte, elle interroge le solde de votre compte pour savoir si vous avez les fonds nécessaires. Cela permet d’éviter les découverts et de mieux contrôler ses finances.

Concrètement, lorsque vous voulez payer par carte ou faire un retrait, la carte Visa Electron vérifie combien d’argent il reste sur votre compte, pour que vous ne dépassiez pas la limite des fonds disponibles. Si le solde est positif, le paiement sera accepté. À l’inverse, s’il est déjà en négatif, c’est-à-dire en dessous de votre autorisation de découvert, la transaction sera annulée.

Paiement carte
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Les garanties et assurances

Tout comme la carte Visa classique proposée dans les banques de détail, la carte Visa Electron inclut également des services d’assistance et une assurance. Néanmoins, les garanties proposées dans l’assurance sont plus limitées qu’avec d’autres cartes.

Garanties
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  • Assurance

Vous êtes couvert lors de vos voyages à l’étranger, mais il faut avoir acheté les billets sur place. Par exemple, vous louez une voiture à l’étranger, en cas d’accident votre assurance vous couvre si vous avez payé la location avec la Visa Electron. L’assurance inclut également la couverture des frais en cas de décès accidentel ou d’infirmité permanente accidentelle. Vous trouverez les détails des garanties et des exclusions dans la notice assurance Visa Electron.

  • Assistance

L’assistance permet au titulaire de la carte de contacter un service téléphonique en cas d’urgence, et cela, 24 h / 24, partout dans le monde et sans nécessité d’avoir payé le voyage avec la carte. Vous pouvez bénéficier de ce service dans les cas suivants :

  • Assistance en cas de maladie ou blessure de l’assuré
  • Assistance en cas de décès de l’assuré
  • Assistance en cas de retour anticipé de l’assuré
  • Assistance en cas de poursuites judiciaires pour une infraction non-intentionnelle

Les plafonds

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Les plafonds de la carte Visa Electron varient beaucoup d’une banque à une autre, et d’un client à l’autre en fonction de sa situation. Pour vous faire une idée, voici des exemples des limites de paiement et de retrait dans quatre banques différentes :

  • Caisse d’épargne
  • Plafond de paiement : jusqu’à 2400 € sur 30 jours glissants
  • Plafond de retrait : il est négocié entre le titulaire, ou le représentant légal si le titulaire est mineur, et la banque.

 

  • HSBC
  • Plafond de paiement : 2000 € sur 30 jours glissants
  • Plafond de retrait : 1200 € sur 7 jours glissants

 

  • Hello Bank
  • Plafond de paiement : 500 € sur 30 jours glissants
  • Plafond de retrait : 200 € sur 7 jours glissants

 

  • BNP Paribas
  • Plafond de paiement : 500 € sur 30 jours glissants
  • Plafond de retrait : 200 € sur 7 jours glissants

Les tarifs par banque

Les tarifs varient également d’une banque à l’autre. Voici les tarifs dans plusieurs banques de France :

  • Hello Bank : 0 € par an
  • Caisse d’Epargne (Visa Senseo) : 37 € par an
  • HSBC : 35 € par an
  • Société Général (carte V Pay) : 35 €
  • BNP Paribas : 38 €
  • La Banque Postale (CB Réalys) : 29,50 €
  • Crédit Agricole (l’Autre carte) : 14,90 €

Sachez que vous pouvez aussi profiter de réductions grâce à votre âge ou parce que la carte est incluse dans un pack.

Les avantages

  • Avantages bancaires
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    Une meilleure maîtrise de son budget

Grâce aux plafonds de paiement et au système de vérification systématique, la carte convient particulièrement aux utilisateurs mineurs. C’est une bonne façon d’apprendre à calculer et à gérer son budget, tout en étant autonome.

Elle s’avère aussi être une solution efficace pour les personnes dépensières, celles qui ont connu des incidents bancaires ou encore pour les majeurs protégés. Vous ne paierez plus des frais bancaires en cas de dépassement. Par ailleurs, il est possible de négocier une autorisation de découvert raisonnable avec votre banquier pour éviter de vous retrouver dans le rouge.

  • Eviter la fraude bancaire

La Visa Electron vous donne une assurance supplémentaire en cas de perte, vol ou d’utilisation frauduleuse. Les escrocs voulant l’utiliser se verront bloqués s’ils essayent de dépasser les plafonds bancaires ou l’autorisation de découvert. C’est donc un bon moyen de limiter les dommages. Par ailleurs, vous bénéficiez des assurances des moyens de paiement liées à votre compte bancaire.

Notre avis sur la carte visa Electron

La carte Electron est une très bonne option pour un enfant ou pour les personnes ayant un budget limité et souhaitant le contrôler. D’une part, vous ne pouvez pas dépasser votre autorisation de découvert, donc vous ne payez pas d’agios. D’autre part, cela vous force à faire plus attention et à vérifier votre solde avant un achat. Enfin, cette carte est internationale, et peut être utilisée partout dans le monde.

La carte possède tout de même quelques inconvénients, notamment celui d’avoir des plafonds de retrait et de paiement très limités par rapport à une carte Visa classique.

Il arrive fréquemment de rencontrer des difficultés de paiements avec cette carte. Certains sont refusés alors qu’il y a encore de l’argent sur le compte. Son utilisation est donc restreinte et beaucoup de clients s’en plaignent.

Bon à savoir : La France est l’un des seuls pays à ne pas avoir instauré l’autorisation systématique comme la norme. Dans les autres pays, c’est plutôt l’exception. Les difficultés rencontrées pour payer en France, ne vous arriveront sûrement pas à l’étranger.

Les alternatives possibles

Au lieu de la CB Visa Electron, vous pouvez opter pour une Mastercard Maestro, qui fonctionne de façon très similaire. Il s’agit également d’une carte à autorisation systématique.

Vous pouvez également opter pour une banque sans découvert. C’est le cas des nouvelles banques en ligne comme N26, C Zam ou encore Eko par le Crédit Agricole.

À lire aussi : Les différentes cartes bancaires de la Banque Postale

Pourquoi votre carte bancaire Visa Electron est refusée alors que vous avez l’argent sur votre compte ?

Il n’est pas rare de rencontrer des difficultés à effectuer des paiements avec une carte Visa Electron, alors que vous avez les fonds suffisants sur votre compte.

À chaque fois que vous faites un achat chez un commerçant, votre banque interroge votre solde bancaire, mais vous n’êtes pas le seul titulaire d’une carte Electron. En période de forte activité, comme le week-end, votre banque est sollicitée par beaucoup de clients en même temps. Elle doit approuver les transactions financières au même moment, et parfois elle n’y parvient pas. C’est pour cela que votre paiement ne passe pas. Vous pouvez retenter votre chance un peu plus tard.

Votre CB Visa Electron est refusée chez un commerçant : pourquoi ?

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Si le problème ne vient pas de la raison mentionnée précédemment, le refus de paiement peut venir d’autre chose :

  • Votre solde est insuffisant

Peut-être que vous n’avez tout simplement pas fait attention, mais vous n’avez pas assez pour régler la transaction. Dans ce cas, effectuez au plus vite un transfert d’argent vers votre compte courant. Vous pouvez également demander à augmenter temporairement votre autorisation de découvert.

  • Vous avez dépassé les plafonds de paiement avec votre Visa Electron

Comme nous l’avons vu, les limites de paiement et de retrait sont assez restreintes avec la carte Visa Electron. Si vous avez déjà effectué plusieurs achats dans les jours précédents, il se peut que vous ayez excédé les plafonds. Comme ils sont calculés sur des jours glissants, il vous suffit d’attendre quelques jours pour pouvoir à nouveau utiliser votre carte. Si c’est seulement le plafond de paiement qui est dépassé, vous pouvez encore retirer de l’argent et payer en cash.

Si ce problème est récurrent, vous devriez discuter avec votre banquier de la possibilité d’augmenter les limites ou de passer à une carte Visa classique.

  • Vous avez fait une erreur dans le code

Au moment du paiement, il vous ait demandé de taper votre code secret sur la machine. Au bout de trois erreurs, la carte est bloquée. Ce système sert à empêcher les fraudeurs d’utiliser votre carte bancaire.

Votre carte étant désactivée, vous devez demander à votre banque de la renouveler, en vous déplaçant en agence ou en appelant le service client. L’édition d’une nouvelle carte peut être assez long. Il faut compter un délai de quinze jours en moyenne.

  • Votre carte Visa Electron est périmée

La date d’expiration de la carte Electron est dépassée. Une nouvelle CB est éditée automatiquement. Appelez la banque pour savoir si elle est arrivée dans votre agence.

À lire également : Annuler un paiement par carte bancaire : comment faire ?

Vous ne pouvez effectuer aucun retrait avec votre carte électron : les causes possibles

  • Le plafond de retrait a été dépassé

Si vous avez retiré plusieurs fois dans la semaine, vous avez probablement dépassé la limite autorisée. Il faut attendre quelques jours avant de pouvoir revenir au distributeur. Vous pouvez toujours utiliser votre carte pour effectuer des paiements chez des commerçants ou faire vos achats en ligne.

Bon à savoir : Les plafonds sont plus bas si vous retirez chez un concurrent. Alors veillez à faire des retraits dans les guichets de votre réseau bancaire.

  • Erreur dans la composition du secret

C’est une erreur fréquente qui peut causer beaucoup d’inconvénients. Lorsque vous êtes au guichet et tapez trois codes erronés, votre carte est désactivée. Vous devez contacter votre banque pour recevoir une nouvelle carte électron. Ce genre de problème est de plus en plus rare avec les cartes disposant du dispositif sans contact.

  • Votre autorisation de découvert est dépassée

Vous devez demander à votre banque d’augmenter votre autorisation de découvert de façon temporaire.

  • Votre carte électron a été bloquée par votre banquier

Contactez votre conseiller bancaire pour en connaître la raison et trouver une solution. Il a peut-être suspecté une utilisation frauduleuse, et a préféré la bloquer par mesure de sécurité. Elle peut aussi avoir été désactivée par erreur.

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Impossible de payer dans une station-service avec cette carte : pourquoi ?

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Les détenteurs d’une carte Visa Electron rencontrent de façon récurrente ce problème. Quelle est la raison de ce blocage ? Il se trouve que lorsque vous payez par carte à la station essence, une caution est prélevée sur votre compte. Même si cette caution n’est pas réellement débitée, votre carte à autorisation systématique ne le comprend pas. Résultat, le paiement est bloqué et vous ne pouvez pas régler. Par exemple, vous devez payer 50 € d’essence, et la caution est de 150 €. Si vos fonds sont inférieurs à cette somme ou que vous êtes à la limite de votre découvert, le paiement ne passera pas. Vous devrez régler la station service en liquide.

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